Joustoluotto tuo joustoa raha-asioihin

joustoluotto
Joustoluotto on yhä useamman ratkaisu, kun tarvitaan lainaa ilman vakuuksia. Se ei ole lainkaan ihme, sillä joustoluotto tarjoaa nimensä mukaisesti joustavan maksuaikataulun sekä sen nostaminen on tehty hyvin helpoksi ja vaivattomaksi. Tämän lainatuotteen suosiosta kertoo myös se, että suurimmat pankit ovat alkaneet tarjoamaan sitä asiakkailleen.

Näin löydät sinulle edullisimman joustoluoton

Joustoluotto.com -palvelu auttaa sinua löytämään edullisimman joustolainan tarjoajan. Tämä kannattaa, sillä erilaisia vakuudettomia tililuottoja tarjoaa yhä useampi eri toimija. Näiden eri toimijoiden tarjoamissa koroissa on huomattavia eroja. Erot voivat olla jopa yli toista kymmentä prosenttia. Parhaimillaan voit säästää siis jopa tuhansia euroja.

Hakemus on helppo tehdä ja se vie vain noin 5 minuuttia ajastasi. Tällä yhdellä hakemuksella saat useita eri tarjouksia yli 20 eri pankilta ja rahoituslaitokselta. Voit saada tarjouksia jos olet yli 20-vuotias, sinulla ei ole luottohäiriömerkintöjä, tienaat vähintään 1200€ bruttona per kuukausi sekä olet vakituisessa työsuhteessa.

Mikä ihme on joustoluotto?

Joustoluotoksi kutsutaan yleensä luottoa joka myönnetään asiakkaan käyttöön siten, että asiakas hakee luottorajaa, jonka hän voi halutessaan nostaa. Asiakas voi halutessaan tehdä nostoja hänelle myönnetystä luottorajasta. Mikäli asiakkaalle on myönnetty 5000 euron tililuotto voi hän tehdä tästä summasta nostoja oman tarpeen mukaan. Osa toimijoista veloittaa myös nostoprovision, mutta osa veloittaa ainoastaan korkoa nostetusta lainasummasta.

Osalla toimijoista joustoluotto tarkoittaa vakuudetonta lainaa, joka on nostettavissa joustavilla maksuajoilla. Tämä on siis käytännössä niin kuin mikä tahansa laina, mutta sen voi nostaa ilman reaalivakuuksia. Tästä johtuen lainan korko on korkeampi kun vakuudellisissa lainoissa. Yhä useampi suomalainen hakee lainaa ilman vakuuksia, koska tilastojen mukaan suomalaiset ovat laiskoja säästämään.

Milloin joustoluottoa ei kannata hakea?

On hyvä tiedostaa, että joustoluotto ei ole missään nimessä aina se paras vaihtoehto. Mikäli sinulla löytyy reaalivakuuksia, kuten omistusasunto, mökki tai arvopapereita. Saat todennäköisesti edullisempaa lainaa pyytämällä vakuudellisen lainatarjouksen pankista. Vakuudellinen lainatarjous on lähes aina vakuudetonta lainaa edullisempaa, koska siinä pankilla on pienemmät riskit.

Kannattaa myös miettiä ennen joustoluoton hakemista, että antaako oma taloutesi siihen mahdollisuuksia. Mikäli olet hakemassa joustolainaa vanhojen velkojen maksamista varten kannattaa harkita tarkasti, että olisiko syytä hakea apua velkaneuvonnasta. Lainojen maksamista velkarahalla ei yleisesti suositella, koska sen seuraus on useimmiten velkataakka, joka johtaa nopeasti velkakierteeseen, josta on hyvin vaikea päästä eroon.

 

Edullinen laina: Näin haet lainaa edullisesti

Edullinen lainaErilaisia lainoja tarjotaan tänä päivänä lähes joka paikassa. Osamaksusopimuksia kaupataan Verkkokauppa.comista aina eri eläinlääkäriasemia myöten. Nämä helposti nostettavissa olevat luottosopimukset eivät välttämättä ole sieltä edullisimmista päästä. Osassa osamaksusopimuksissa korot voivat karata jopa yli 50%:in. Kannattaa siis kiertää tällaiset rahoitusvaihtoehdot kaukaa ja mielummin hakea edullinen laina näillä ohjeilla.

Edullinenlaina.com etsii sinulle edullisimman lainatarjouksen

Uusi palvelu nimeltään Edullinenlaina.com auttaa sinua löytämään juuri sinulle sopivimman ja edullisimman lainan. Palvelussa on mukana yli 25 eri pankkia ja rahoituslaitosta, jotka kilpailevat saadaksesi sinut asiakkaakseen. Pankit ja rahoituslaitokset antavat sinulle henkilökohtaiset lainatarjoukset joista voit valita itsellesi edullisimman vaihtoehdon. Näin säästät rahaa ja aikaa. Korkokulut voivat vaihdella eri lainantarjoajien välillä jopa useita tuhansia euroja, joten kilpailuttamalla lainat voit säästää tuhansia euroja.

Ihan kenelle tahansa lainatarjouksia ei valitettavasti voida myöntää. Saadaksesi lainatarjouksia tulee sinun olla; vähintään täysi-ikäinen, vakituisessa työsuhteessa sekä tienata vähintään yli 1200€/kk bruttona. Sinulla ei saa myöskään olla lainkaan luottohäiriömerkintöjä.

Tunnista milloin laina kannattaa jättää hakematta

On myös hyvä ymmärtää, että lainaa ei kannata hakea joka tilanteessa. Huolestuttavan moni hakee lainaa siitäkin huolimatta, että raha-asiat ovat hoidettu hyvin huonosti. Tämä johtaa pääsääntöisesti siihen, että lainoja kertyy vuosien saatossa liikaa ja velkataakka kasvaa ylitsepääsemättömäksi. Ennen kuin haet lainaa mieti siis tarkkaa, että onko sinun taloutesi siinä kunnossa, että selviydyt lainan takaisinmaksusta ilman ongelmia. Mikäli epäilet lainkaan lainan takaisinmaksua kannattaa sinun istua alas ja aloittaa oman taloudellisen tilanteen tarkistaminen.

Tarkista oman taloutesi kuukausittaiset menot ja tulot. Laske niiden erotus ja huomaat kuinka paljon sinulla on kuukausittain käytettävissä pakollisten menojen jälkeen. Pakollisia menoja ovat kiinteät kulut, jotka voit ennakoida läpi vuoden. Esimerkiksi vuokra, sähkölasku, nettilasku, vesilasku sekä kännykkälasku ovat sellaisia kuluja joiden arvioiminen on helppoa. Laskutoimituksen jälkeen saat kuvan omasta taloudestasi ja voit halutessasi karsia turhia menoja jos siihen on tarvetta. Mikäli laskutoimitus osoittaa sen, että kulut ylittävät menot kuukausittain, kannattaa asiaan puuttua heti. Ensimmäisenä kannattaa kartoittaa kaikki luotot ja velat mitä maksat takaisin. Mikäli sinulla on hyvin monta eri luottoa, kannattaa ne yhdistää yhdeksi isommaksi luotoksi, jota on helpompi lyhentää.

Vakuudeton laina

vakuudeton laina

Vakuudeton laina on vakuudellista lainaa joustavampi vaihtoehto. Nimensä mukaisesti vakuudettomassa lainassa ei vaadita hakijalta lainkaan vakuuksia. Reaalivakuudet, kuten omistusasunto, arvopaperit tai kesämökki tulevat monille tutuksi siinä vaiheessa kun pankilta käydään kysymässä asuntolainaa. Niin hullulta, kuin se kuulostaa, mutta myös asuntolaina on joissain tapauksissa mahdollista saada ilman reaalivakuuksia. Tosin saadaksesi 100% vakuudettoman asuntolainan tulee sinun hankkia asunto taloyhtiöstä, jossa suurin osa asunnon hinnasta maksetaan taloyhtiölle rahoitusvastikkeena. Tästä ollaankin huolestuttu viime aikoina, koska yhä useampi sijoittaja hankkii sijoitusasunnon tällaisella menetelmällä. Matalien korkojen aikaa kaikki on mennyt toistaiseksi hyvin, mutta asiantuntijat ovat väläytelleet, että tässä voisi olla jopa vuoden 2008 Amerikan asuntokuplan tapaisia piirteitä.

Vakuudetonlaina.com auttaa sinua löytämään edullisimman vakuudettoman lainan

Vakuudetonlaina.com -palvelu auttaa sinua löytämään halvimman vakuudettoman lainan, yhdellä hakemuksella. Hakemuksesi välitetään yli 20 eri pankille ja rahoituslaitokselle, joista jokainen antaa sinulle henkilökohtaisen lainatarjouksen vakuudettomasta lainasta.

Vakuudettoman lainan kilpailuttaminen kannattaa aina. Yhä useampi rahoituslaitos markkinoi vakuudettomia lainoja, jopa 0 korolla. Näissä piilee kuitenkin aina pikkuprintti, joka kannattaa lukea tarkasti. Näissä kuluttomissa lainoissa on ehtona yleensä varsin lyhyt takaisinmaksuaika, kuten 14 – 30 päivää. Mikäli lainaa ei maksa takaisin tässä ajassa, pätevät lainantarjoajan normaalit ehdot. Esimerkiksi Suomilimiitin ensinostossa tarjotaan jopa 60 vuorokautta korotonta maksuaikaa, mutta hinnastosta selviää palvelun hinta mikäli maksuaikataulussa ei pysytä. Pelkstä nostosta veloitetaan 15% nostoprovisio ja nimelliskorko on 106,8%. Tämä on hyvin kallista lainarahaa, joten kannattaa olla huolellinen kun valitsee tällaisen vakuudettoman lainan.

Älä lainaa jos raha-asiasi ovat solmussa

Suomalaisten velkaantuminen on ennätyslukemissa, joten on hyvä muistaa, että lainaa kannattaa hakea ainoastaan tilanteissa, joissa tietää kykenevänsä maksaa lainan takaisin. Mikäli tiedostat, että raha-asiasi ovat pahasti solmussa, on lainan hakeminen se pahin asia mitä voit tehdä. Lainan hakemisen sijaan tulisi sinun yrittää selvittää oman taloutesi menot ja tulot. Menojen ja tulojen erotuksella pääset kiinni siihen, että paljon sinulla on käytettävissä rahaa, joka kuukausi.

Milloin kannattaa hakea apua rahavaikeuksiin?

Vastaamalla myöntävästi yhteenkään seuraavista kysymyksistä on sinulla syytä selvittää oman taloutesi tilanne. Vastaamalla kyllä enemmän kuin yhteen kysymykseen suosittelemme, että haet apua rahaongelmiin mahdollisimman nopeasti.

  1. Käytettävissä olevat rahat ovat loppunut ennen kuukauden loppua.
  2. Useampi kuin yksi lasku jää maksamatta kuukausittain
  3. Elät pääsääntöisesti velalla
  4. Raha-asioiden miettiminen ahdistaa
  5. Maksat velkaa pois velalla

Paras tapa selviytyä rahavaikeuksista on myöntää huono taloudellinen tilanne itselleen mahdollisimman ajoissa. Venyttämällä ja valehtelemalla tilanteen todellista luonnetta, ei tee hallaa kenellekkään muulle kuin itselleen.

Yhdistelylaina auttaa saamaan talouden tasapainoon

yhdistelylaina

Yhdistelylaina on on nimensä mukaisesti laina, jonka avulla yhdistetään erilliset lainat yhdeksi isoksi lainaksi. Lainojen yhdistäminen on hyvin järkevää, jos erillisiä lainoja on kertynyt useita, koska usein lainoihin lisätään, korkojen lisäksi, erilaisia kuluja kuten tilinhoitomaksu sekä laskutuslisä. Nämä kulut ovat yleensä verrattain pieniä, noin 5€ – 20€ luokkaa per laina. Pienistä summista syntyy kuitenkin suuria kun niitä on tarpeeksi monta. Tämän takia jo muutamalla erillisellä lainalla voi koroista erillisten kulujen osuus nousta jopa satoihin euroihin kuukaudessa. Sen takia monen erillisen lainan ottaminen ei ole taloudellisesti järkevää. Monesti käykin niin, että velallinen on joutunut isoihin vaikeuksiin sen takia, että lainanhoitokulujen hoitaminen on käynyt mahdottomaksi.

Yhdistalaina.com auttaa sinua yhdistämään lainat

Yhdistalaina.com -palvelu auttaa yhdistämään lainat jopa 50 000€ asti. Saat yhdellä hakemuksella tarjouksia yli 20 eri pankilta ja rahoituslaitokselta, jotka haluavat antaa juuri sinulle sopivimman yhdistelylainatarjouksen.

Palvelun avulla jo sadat hakijat ovat saaneet yhdistettyä kalliit erilliset lainat yhdeksi isommaksi ja edullisemmaksi lainaksi. Saadaksesi tarjouksia tulee sinun olla vähintään 20 vuotias, vakituisessa työsuhteessa, tienata vähintään 1200€/kk brutto sekä sinulla ei saa olla maksuhäiriömerkintöjä.

Hakemuksen täyttäminen on nopeaa ja helppoa. Myöntävän luottopäätöksen jälkeen saat lainojen yhdistämiseen tarkoitettuja lainatarjouksia pankeilta ja rahoituslaitoksilta. Voit hyväksyä sinulle sopivimman tarjouksen heti kun niin haluat. Voit siis saada rahat tilille jopa samana päivänä. On myös hyvä huomioida, että osa palvelusta olevista pankeista maksaa vanhat pois puolestasi, mutta osa ei. Onkin hyvin tärkeää, että hoidat vanhojen lainanmyöntäjien kanssa velkojen takaisinmaksusta ennen kuin nostat lainan ulos. Näin vältät sen, että käyttäisit velkojen yhdistämiseen tarkoitetun lainan johonkin aivan muuhun.

Milloin lainojen yhdistäminen on liian myöhäistä?

On olemassa tilanteita joissa edes lainojen yhdistäminen ei ole mahdollista tai järkevää. Yleisin näistä tilanteista on se, että yhdistämistä pohtiva hakija on ehtinyt saada luottohäiriömerkinnän. Tämä aiheuttaa sen, että yksikään luotonantaja ei ole valmis myöntämään lainaa tälle hakijalle, koska hän olisi liian iso luottoriski. Lainanmyöntäjien kannalta tämä on hyvin ymmärrettävää, mutta lainanhakijan kannalta tämä tilanne on hyvinkin ongelmallinen. Varsinkin jos lainanhakija on ehtinyt nostaa monta erillistä lainaa, mutta jättänyt esimerkiksi osan niistä maksamatta ja niistä on aiheutunut maksuhäiriömerkintä. Maksuhäiriömerkintä pysyy voimassa 2 – 4 vuotta.

Maksuhäiriömerkinnän välttäminen onnistuu jos osaa hoitaa omat raha-asiat huolella, mutta se on monesti helpommin sanottu kuin tehty. Raha-asioiden hoitaminen opitaan yleensä vanhemmilta, joten on hyvin suuri mahdollisuus, että huono ymmärrys raha-asioista on seurausta siitä, että omilla vanhemmillakin oli vaikeuksia selvitä raha-asioiden kanssa. Yhä useampi suomalainen elää  niin sanotusti ”tili tuli – til meni” -periaatteella. Tämä tarkoittaa sitä, että käytettävissä olevat tulot käytetään joka kuukausi viimeistä senttiä myöten, laittamatta niistä ainoakaan penniä säästöön. Tällainen elämäntapa onkin aiheuttanut monelle ikävän velkakierteen tulotasosta riippumatta. Useasti velkakierteen laukaisijana toimii, joku yllättävä meno johon ei ole osattu varautua. Yllättäviä menoja voi olla esimerkiksi iso autoremontti, talon remontti, sairastuminen tai työttömyys. Etenkin työttömyys voi iskeä pahasti vasten kasvoja, jossa on tottunut kuluttamaan kaikki käytössä olevat tulot. Työttömänä käytettävissä olevat tulot pienentyvät, mutta totuttu elintaso ja kulutus pysyy monesti samana. Tämä johtaa siihen, että totutun elintason ylläpitämiseksi haetaan lainaa.

 

Lainaa yhteishakijan kanssa

Kannattaako hakea lainaa yhteishakijan kanssa, esimerkiksi avio- tai avopuolison kanssa? Kyllä, lähes kaikki vakuudettomia lainoja tarjoavat pankit ja rahoituslaitokset suosittelevat rinnakkaishakijan käyttöä, kun haettava lainasumma on suhteellisen suuri. Pienempiä lainasummia haettaessa ei yleensä tarvita yhteishakijaa. Suurempaa vakuudetonta laina haettaessa luottoyhtiö voi pyytää rinnakkaishakijaa lainalle. Yleensä voidaan todeta, että alle 10 000 euron lainoissa ei tarvita yhteishakijaa, mutta mitä suurempi lainasumma on kyseessä, sitä todennäköisemmin yhteishakijaa suositellaan.

Yhteishakijan rooli lainan hakemisessa

Lainaa yhteishakijan kanssaKuka vois siis olla yhteishakijana lainalle? Periaatteessa kuka tahansa täysi-ikäinen henkilö. Yleisimmin rinnakkaishakijana on kuitenkin avio- tai avopuoliso tai samassa taloudessa asuva henkilö. Usein myös vanhemmat toimivat rinnakkaishakijoina aikuisten lastensa lainahakemuksissa.

Lainanmyöntäjä huomioi myös yhteishakijan tulot lainahakemuksessa. Tämä tarkoittaa sitä, että kun molempien tulot huomioidaan lainahakemuksen yhteydessä, lainan saamisen mahdollisuudet paranevat huomattavasti verrattuna siihen, että hakisit lainaa yksin. Rinnakkaishakija on myös vastuussa lainasta samalla tavalla kuin lainan niin sanottu päähakija. RInnakkaishakijan käyttäminen lainahakemuksessa mahdollistaa myös pankin tai rahoituslaitoksen kannalta katsottuna pienemmän luottoriskin, koska lainalla on kaksi vastuullista takaisinmaksajaa. Tämä taas tarkoittaa sitä, että voitte saada yhdessä huomattavasti paremman lainatarjouksen, kuin mitä todennäköisesti saisitte yksin lainaa hakiessa.

Lainaprosessin aikana luotonmyöntäjä eli pankki tai rahoituslaitos tarkistaa myös yhteishakijan luottokelpoisuuden eli luottotiedot samalla tavalla kuin päähakijan. Tämä voi tarkoittaa myös sitä, että yhteishakijan täytyy lähettää esimerkiksi palkkakuitteja lainanmyöntäjälle tarkastettavaksi samaan tapaan kuin päähakijan. Yhteishakija allekirjoittaa lainasopimuksen myös samalla tavalla kuin itse päähakija. Tämä tarkoittaa samalla sitä, että molemmat lainanhakijat ovat samalla tavalla vastuussa lainasta, yhdessä ja erikseen.

Ota huomioon nämä asiat rinnakkaishakijana

Rinnakkaishakija kannattaa huomioida se tosiasia, että myös sinä olet täysin samanlaisessa vastuussa lainasta kuin lainan niin sanottu päähakija. Mikäli päähakija joutuu taloudellisiin vaikeuksiin tai jostain muusta syystä jättää lainan takaisinmaksut hoitamatta, joudut sinä rinnakkaishakijana todennäköisesti vastaamaan koko lainan takaisinmaksusta yksin. Lyhyesti vielä kiteytettynä. Molemmat hakijat, sekä päähakija että rinnakkaishakija ovat täysin samalla tavalla vastuussa lainasta.

Rinnakkaishakijan lisääminen lainahakemukseen parantaa siis huomattavasti lainan saamisen edellytyksiä ja samalla se mahdollistaa huomattavasti pienemmän koron saamisen lainalle. Yhteishakijan lisääminen lainahakemukseen on järkevää, kun sinulla on esimerkiksi yksin pienet tai epäsäännölliset tulot tai jos haettava lainasumma on suhteellisen suuri, esimerkiksi reilusti yli 10 000 euroa. Ennen kuin ryhdyt yhteishakijaksi, muista että vastaa lainasta samalla tavalla kuin lainan päähakija. Koko lainan takaisinmaksu voi siis langeta sinun kontollesi, mikäli päähakija ajautuu taloudellisiin vaikeuksiin tai on muuten maksuhaluton.

Yrityksen rahoitus

Yrityksen rahoitus

Aloittavat yrittäjät miettivät usein miten yritystoiminnan aloitus rahoitetaan ja miten yrityksen pyörittäminen yleensäkkin rahoitetaan. Tässä artikkelissa käyn läpi muutamia mahdollisia yrityksen rahoittamisen mahdollisuuksia ja sitä miten ne käytännössä toimivat. Tämän ei ole tarkoitus olla minkäänlainen ohje yrittäjille tai yrityksen perustamista suunnitteleville, vaan rahoituskuvioita käydään läpi yleisellä tasolla. Jokainen lukija voi itse päätellä mikä rahoitusmuoto sopii parhaiten omalle yritykselle ja mikä ei.

Yritystuet rahoitusmuotona

Erilaisia yritystukia maksetaan tai jaetaan yrityksille erilaisin perustein. Yksi hyvin yleisesti käytetty yritystukien muoto on yrittäjän starttiraha, joka on tarkoitettu aloittaville yrittäjille ja sen myöntäjänä toimii TE-toimisto. Starttirahaa on yleisesti mahdollista saada toiminnan aloittamiseen 6-12 kuukauden ajalle. Starttirahan suuruus on noin 700 euroa kuukaudessa. Starttirahan tarkoituksena on turvata yrittäjän elantoa ja se on yrittäjälle veronalaista tuloa. Voit lukea lisää starttirahan hakemisesta esimerkiksi TE-palveluiden verkkosivuilta.

Aloittavalle yrittäjälle tarkoitettujen tukien lisäksi yritykset voivat hakea monenlaisia muitakin tukia. Yritystukia myönnetään mm. erilaisiin kehittämistoimenpiteisiin ja investointeihin. Kehittämisavustuksia myönnetään nimensä mukaisesti erilaisiin investointeihin ja yrityksen kehittämistoimenpiteisiin liittyviin palkka-, konsultaatio-, matka ja muihin vastaaviin menoihin. Mikäli yritys mielii saada kehittämisavustusta, tulee yrityksellä olla jokin selvä tavoite, kuten esimerkiksi liikevaihdon kasvattaminen tai kansainvälistyminen tai jokin muu vastaava selkeä tavoite. Kehittämisavustusta voi hakea ELY-keskukselta. Kehittämisavustusta kannattaa ehdottamasti hakea, mikäli yrityksellä on tulossa uusia kehitysprojektejä lähitulevaisuudessa.

Yrityksille myönnetään myös palkkatukea lisä työvoiman palkkaamista varten. Palkkatuen tarkoituksena on madaltaa yrityksen taloudellista riskiä työvoiman palkkaamisessa. Palkkatuki onkin yleensä ratkaisevassa asemassa pienyrittäjien palkatessa lisää työvoimaa. Palkkatukea myönnetään yleensä suhteellisen pienin perustein, joten jos tarvitsen tukea työvoiman palkkaamiseen, suosittelen ehdottamasti hakemaan palkkatukea TE-toimistosta.

Edellä mainittujen lisäksi yrityksille myönnetään toki muitakin tukia, kuten esimerkiksi innovaatioseteli. Tukiviidakko on erittäin laaja ja siitä syystä en sitä lähde tässä enempää purkamaan. Parhaiten lisätietoa ja neuvontaa tuista ja niiden hakemisesta saat todennäköisesti Suomen Yrittäjien neuvonnasta tai verkkosivuilta.

Joukkorahoitus

Erilaiset joukkorahoituksen muodot ovat nykyään yleisiä yritystoiminnan rahoitusmuotoja. Joukkorahoitus jakaantuu yleisesti neljää erilaiseen joukkorahoitustyyppiin. Niistä yleisimmin käytössä ovat vertaislainaaminen, joukkotuottaminen ja pääomistusperusteinen joukkorahoitus. Joukkorahoittaminen ei ole Suomessa vielä saanut kovinkaan suurta suosiota, mutta esimerkiksi Yhdysvalloissa joukkorahoittaminen on jo erittäin suosittua.

Osakkeiden myyminen ja yrityslainat

Erilaiset osakeannit voivat toimia yrityksen yhtenä rahoitusmuotona. Pääomistusperusteinen joukkorahoituskin toimii osakeannin tyylisesti, jossa rahaa tai sijoitusta vastaan saadaan vastineeksi yrityksen osakkeita. Yleisesti voidaankin puhua enkelirahoituksesta.

Yrityksille tarjotaan myös paljon erilaisia lainaratkaisuja toiminnan rahoittamiseen ja kasvattamiseen. Yrityslainoja tarjoavat pankit ja rahoituslaitokset sekä erilaiset vertaislainapalvelut, joita jo sivuttiin joukkorahoitusosiossa. Yleisesti ottaen lainan saaminen yrityksellä on suhteellisen helppoa, mikäli yrityksen toiminta on kannattavaa. Lainasummasta riippuen lainalle voi joutua antamaan vakuuden. Erityisesti pankit vaativat lähes aina yrityslainoille vakuuden. Vakuutena voidaan käyttää yrityksen omaisuutta tai yrittäjä voi antaa lainalle vakuudeksi omaa omaisuuttaan esimerkiksi talon tms.

Yrityslainoja tarjoavia paikkoja on siis Suomessa useita ja kuten kuluttajien lainoissa hajonta on suurta. Korot ja kulut vaihtelevat suuresti eri pankkien rahoituslaitosten välillä. Yrityslainan kilpailuttamiseen kannattaa varata siis aikaa ja nähdä vaivaa. Kilpailuttamalla lainan voi säästää jopa tuhansia euroja lainan kuluissa.

Lainaa heti tilille

lainaa heti tililleIhmiset hakevat yhä enemmän lainaa heti tilille. Yhä useampi ihminen siis elää velkarahalla. Tämä ei yllätä, onhan nykypäivänä eläminen niin hektistä. Suomi on myös hyvin kallis maa, joten jo pelkät asumiskustannukset vievät suurimman osan suomalaisten talouksien käytettävistä olevista rahoista.

Miksi ihmiset hakevat lainaa yhä enemmän ja enemmän?

Suomalaisten kulutusmenot ovat tuloja suurempia. Tätä eroa rahoitetaan velkarahalla. Netistä saatavat kulutusluotot, joita voi hakea ilman vakuuksia ovat yhä useamman suomalaisen tapa rahoittaa kuukausittaisia menoja. Tämä on huolestuttavaa. Nämä kulutusluotot ovat helposti nostettavissa tilille ja niiden ottamisesta ei varsinaisesti ole saatavilla tietoja. On siis monia talouksia joilla voi olla vakuudettomia kulutuslainoja monen kymmennen tuhannen euron edestä. Jokainen ymmärtää, että tämä yhtälö ei voi toimia kauan aikaa.

Mistä ratkaisu velkaongelmaan?

Ensimmäiseksi tulisi selvittää, että miksi osa suomalaisista kuluttaa enemmän kuin tienaa. Huolestuttavaa on myös se, että hyvin harva säästää rahaa pahan päivän varalle. Ei siis ihme, että yhä useampi rahoittaa elämisen luottokortilla tai vakuudettomilla luotoilla.

Paras ratkaisu tähän ongelmaan olisi ajatella hieman kauaskantoisemmin. Talouskasvatus tulisi ottaa suomalaisten koulujen opetussuunnitelmaan pikemmiten. On hyvin huolestuttavaa, että jo noin 20 prosentilla nuorista on maksuhäiriö. Talouskasvatuksella näitä tulevia veronmaksajia voisi opettaa säästämään ja sijoittamaan. Tämän lisäksi jokaiselle tulisi selittää miten talous ja velkaraha toimii. Monelle pienlainan hakijalle ei ole edes selvää mitä todellinen vuosikorko tarkoittaa.

Talouskasvatuksen lisääminen opetussunnitelmaan olisi hyvä idea myös sen kannalta, että se ohjaisi nuoria oman talouden ymmärtämiseen paremmin. Mikäli aikuiset velkaantuvat nyt, voidaan myös olettaa, että heidän lapset ottavat esimerkkiä ja jatkavat myös itse velkaantumista. Talouskasvatus voisi siis estää monen nuoren turhan velkaantumisen.

 

Miten vertaislaina toimii?

Vertaislainaus eli sosiaalinen lainaus on yleistynyt viime vuosina erittäin paljon. Tänä päivänä verkosta löytyykin jo useita eri vertaislainoja tarjoavia palveluita niin lainanottajille kuin lainanantajille. Vertaislainaaminen voidaan helposti mieltää yhdeksi joukkorahoittamisen muodoksi, koska se käytännössä toimii joukkorahoittamisen tavoin.

Miten vertaislaina toimiiSosiaalisessa lainaamisessa yksityiset henkilöt lainaavat rahaa toisille yksityisille henkilöille. Osapuolet sopivat lainaehdot keskenään ilman, että pankki tai rahoituslaitos on siinä välillä. Vertaislainaaminen on todellisuudessa maailman vanhin lainamuoto, sille ovathan ihmiset lainanneet toisilleen rahaa iät ja ajat. He ovat itse sopineet lainan korot, kulut ja muut lainaan liittyvät ehdot, kuten esimerkiksi lainan vakuudet. Digitalisoitumisen myötä vertailainaamisesta on tullu jälleen kerran erittäin suosittua ja helppoa niin lainanottajalle kuin lainaajalle. Erilaiset digitaaliset markkinapaikat mahdollistavat lainaamisen helposti, nopeasti, turvallisesti sekä anonyymisti ihmisten kesken.

Miten haen vertaislainaa?

Vertaislainaaminen onnistuu yleensä helpoiten jonkin vertaislainoja tarjoavan verkkopalvelun väityksellä. Verkkopalvelun avulla lainaaminen toimii nykyaikaisesti ja erittäin helposti. Lisäksi se on erittäin läpinäkyvä tapa lainata rahaa ja sopia lainan ehdoista. Periaatteessa verkossa otettu sosiaalinen laina ei ero mitenkään kasvokkain sovitusta lainasta, mutta verkkopalvelun kautta lainaaminen on tehty huomattavasti helpommaksi, sillä lainapaperit löytyvät valmiina ja niiden säilytys on automaattista. Tämän lisäksi vertaislainoja välittävät yrityksen huolehtivat ja seuraavat lainan takaisinmaksua.

Miten vertaislainan korko määritellään?

Kuten jo aikaisemmin totesin, vertaislaina on aina kahden yksityishenkilön välinen laina. Lainan korkoon tai lainan ehtoihin ei voi vaikuttaa muut kuin lainanantaja (yksityshenkilö) ja lainanottaja (myöskin yksityishenkilö). Yleensä vertaislainojen korot perustuvat huutokaupan tyyliseen tarjouskilpailuun, jossa lainanantajat kilpailevat lainastasi. Lainasi rahoittajat tarjoavat itselleen sopivilla koroilla ja ehdoilla lainaa, joista sinä voit valita taas juuri sinulle sopivimman vaihtoehdon. Tällä tavalla lainanhakija saa yleensä aina parhaan ja halvimman mahdollisen lainatarjouksen vertailainasta.

Huutokaupan periaatteella toimiva lainaaminen mahdollistaa siis sen, että sinun on mahdollista saada lainaa yleensä todella edullisella korolla. Lainatarjouksiin vaikuttaa luonnollisesti maksukyky ja luottoluokitus. Mikäli sinulla on lainanhakijan hyvät tulot ja luottotiedot kunnossa, saat todennäköisesti lainaa erittäin edullisella korollla. Vertaislaina onkin markkinaehtoisuutensa johdosta nykyään yksi edullisimmista lainaamisen muodoista, kun lainan kuluja ja korkoja verrataan esimerkiksi vakuudettomiin kulutusluottoihin.

Lomalle lainarahalla

Lomalle lainarahallaIskikö matkakuume? Niin minullekin. Yhä useampi ihminen lähtee lomamatkalle kesällä. Alkukesästä matkat suuntautuvat yleensä ulkomaille, tarkemmin ottaen keski- ja etelä-Eurooppaan. Tämä johtuu hyvin pitkälti siitä, että kesälomalla olevat ihmiset haluavat nauttia auringosta lomallaan. Ja kuten me kaikki tiedämme, Suomen kesä voi olla kylmä ja helteisiä kesäkelejä joudutaan etsimään etelän maista.

Ilta-Sanomat uutisoi juuri suomalaisten perheiden rahan kulutuksesta kesällä. Uutisen mukaan perheiden talous on koetuksella juurikin kesällä, kun tehdään kesäloma matkoja eri puolille Eurooppaa tai Suomea. Ilta-Sanomien uutisen löytää täältä.

Lomailu lainarahalla

Useat kesälomalaiset rahoittavat matkansa myös lainarahalla tai luottokortilla. Luottokortin käyttäminen loman rahoitukseen vastaa lainan ottamista, vaikka useat meistä eivät sitä lainaksi mielläkkään. Luottokortin vilauttaminen kassalla käy helposti ja nopeasti. Tämä hämärtääkin ihmisten ajattelua ja huomaamatta kasvattaa velkaa luottokorttiyhtiölle. Luottokorttien kulut ja korot vastaavat yleensä kulutusluottojen korkoja, mutta takaisinmaksuajat ovat yleensä huomattavasti lyhyempiä kuin kulutusluottojen. Kun takaisimaksuaika ylittyy, nousevat luottokorttien kulut jo huomattavasti suuremmiksi kuin vakuudettominen kulutusluottojen.

Lomailun rahoittaminen vakuudettomalla lainalla käy yhtä helposti kuin luottokortin vilauttaminen. Käytännössä lomalainaamisessa on muutama hyvä vaihtoehto, jotka esittelen seuraavaksi lyhyesti.

1. Luottokortin käyttäminen

Luottokortin käyttäminen on helppoa ja se ei vaadi erillisen lainahakemuksen tekemistä, mikäli sinulla on jo luottokortti. Kuukauden lopuksi saat luottokorttilaskun, johon on lisätty korko ja muut luottokortin käytöstä aiheutuneet kulut. Luottokorttilaskun maksuaika on yleensä 30 päivää, ellet pyydä lisää maksuaikaa luottoyhtiöltäsi.

2. Vakuudeton laina

Vakuudeton laina voi olla hyvä vaihtoehto loman rahoittamiseen, kun tiedät suhteellisen tarkasti, kuinka paljon rahaa tarvitset käyttöösi. Laina myönnetään ja siirretään tilillesi yleensä saman päivän aikana. Kun olet hakemassa vakuudetonta lainaa, mieti tarkasti kuinka paljon lainaa tarvitset lomallasi, koska ei ole mitään järkeä ottaa ylimääräistä lainaa ja maksaa kuluja ja korkoja ylimääräisestä rahasta, jota et välttämättä edes tarvitse.

3. Joustoluotto

Joustoluotto voi olla myös erittäin hyvä vaihtoehto matkojen ja lomien rahoittamiseen. Joustoluoton hakeminen toimii siten, että teet lainahakemuksen samalla tavalla kuin hakisit vakuudetonta lainaa. Sinulle myönnetään joustoluotto hakemallesi lainasummalle. Tämä summa on käytössäsi, mutta et maksa turhia kuluja, ennen kuin nostat rahat tilillesi. Voit siis esimerkiksi hakea 10 000 euron joustoluoton ja nostaa juuri tarvitsemasi summa aina kerrallaan tilillesi. Joustoluotto toimii siis hyvin samaan tapaan kuin luottokortti, mutta luoton korot ja kulut ovat yleensä hyvin maltillisia ja takaisin maksuajat huomattavasti pidempiä kuin luottokorteilla.

Loman rahoittaminen lainalla voi olla joissain tilanteissa järkevää tai jopa pakollista. Toivon, että tästä artikkelista on apu sinulle joka mietit lomalainan ottamista.

Lopuksi vielä muutamia käytännöllisiä vinkkejä matkalle Youtube -videolla 🙂

Kannattaako osamaksu?

Osamaksulla

Jokainen meistä on varmasti kuullut sanan osamaksu. Osamaksulla tarkoitetaan yleisesti sitä, että ostettavan asian, esineen tai palvelun kauppahinta maksetaan erissä. Yleisesti ostettava asia luovutetaan ostajalle jo ennen täyden maksusuorituksen maksamista. Erilaiset osamaksusopimukset ovatkin nykyään erittäin yleisiä ja niitä käytetään paljon erityisesti suurempia hankintoja tehtäessä.

Miten osamaksu toimii?

Osissa maksaminen toimii siten, että asiakkaan ei tarvitse maksaa tuotteen tai palvelun kokonaishintaa kaupanteon yhteydessä vaan koko kauppasumma maksetaan pienemmissä osissa. Erilaisia osamaksusopimuksia on erittäin paljon ja niiden korot ja maksuajat vaihtelevat erittäin suuresti. Yleisesti voidaan kuitenkin sanoa, että osamaksusopimuksen takaisinmaksuaika vaihtelee 6 – 36 kuukauteen. Takaisinmaksuajan valitsee luonnollisesti asiakas. Mitä pidemmän takaisinmaksuajan valitsee, sitä pienempi on takaisinmaksettava kuukausierä.

Sopimuksen teon jälkeen asiakas saa tuotteen itselle käyttöön yleensä heti. Osamaksu voidaan siis mieltää yhdenlaiseksi velaksi, jonka maksamisen jälkeen asiakas saa hankkimaansa tuotteeseen omistusoikeuden.

Osamaksun todelliset kustannukset

Tuleeko osissa maksaminen kalliiksi vai onko se oikeasti jopa kannattavaa? Tähän kysymykseen ei ole suoraa vastausta. Osamaksua kannattaa ajatella lainana, koska todellisuudessa se on laina. Koska kuukausittainen lyhennys sisältää aina koron ja muita mahdollisia kuluja, kuten esimerkiksi tilinhoitomaksuja ja muita hoitokuluja. On siis ensiarvoisen tärkeää ottaa selvää kaikista osamaksuun liittyvistä kuluista ennen sopimuksen tekoa. Useat eri kaupat mainostavat tarjoavansa tuotteita korottomalla osamaksulla. Valitettavan usein näihin tarjouksiin on piilotettu piilokuluja, joista jo mainitsin aikaisemmin. Piilokulut nostavat tuotteen kokonaishintaa huomattavasti.

Ennen sopimuksen tekoa siis kannattaa lukea niin sanottu pieni präntti huolella. Osamaksun ehdoista tulee näkyä kaikki kulut ja korot sekä todellinen vuosikorko.

Kulutusluotto vaihtoehtona osamaksulle

Vakuudeton kulutuslaina tai joustoluotto voi olla vaihtoehto kalliille osamaksusopimukselle. Vakuudettomien lainojen tarjoajia löytyy useita ja lainan kilpailuttaminen on nykyään tehty erittäin helpoksi ja nopeaksi. Halvimmillaan kulutusluoton tai joustoluoton voi saada 4,5% korolla. Näin alhaisen koron saaminen edellyttää toki sitä, että hakijan raha-asiat ovat kaikin puolin kunnossa ja maksukyky on turvattu.

Osissa maksaminen voi olla joissain tilanteissa myös erittäin kannattavaa ja jopa järkevää. Mutta kuten kaikissa laina-asioissa, lainaehdot kannattaa lukea tarkasti läpi ja varmistua mikä tuotteen todellinen hinta on osamaksusopimuksella.